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Educação Financeira ao alcance de todos

Engana-se quem pensa que a educação financeira está associada exclusivamente ao cenário empresarial.

Para ter uma gestão financeira eficiente, o Autoconhecimento é primordial. E se você é empreendedor, ganha maior relevância, pois a forma como você age nas finanças pessoais refletirá no seu negócio. É o que aponta a Coach e mentora financeira Ane Maria Blank em entrevista concedida este mês ao PME NEWS, com dicas para você ter um bom planejamento financeiro com foco nos resultados. Confira!

Bastidores

  • A Pesquisa BR Angels/FirstCom – Investimentos, Aquisições e Maturidade em Inovação, realizada pela BR Angels, associação nacional direcionada para investimento anjo, com a participação de 104 CEOs de grandes empresas de segmentos variados como varejo, bens de consumo, tecnologia financeira, educação  e serviços, aponta que 46% das grandes empresas realizaram aportes para aquisições; 17% investiram mais de R$ 50 milhões e 58% entre R$ 1 milhão e R$ 5 milhões. Dos 75 investimentos mapeados, 16 foram em fintechs, 11 em empresas de TI e 8 em empresas de SaaS. O estudo aponta também que para este ano, 65% das grandes empresas pretendem fazer investimentos em Startups e PMEs.
  • 91% dos profissionais preferem modelo de trabalho híbrido revezando entre dias presenciais e remotos, é o que aponta a pesquisa da 14ª edição do Índice de Confiança Robert Half (ICRH), realizada entre os dias 10 e 25 de novembro do ano passado, com 1.161 profissionais acima de 25 anos e com formação em ensino superior e recrutadores. Os principais motivos apontados pelos que preferem o modelo híbrido foram: 66% dos profissionais almejam flexibilidade; 61% acreditam que a pandemia ainda é uma realidade; para 57%, a produtividade manteve-se e até aumentou e para 26% houve uma melhora do engajamento.
  • Segundo os dados do Banco Central, ao menos 40 instituições financeiras iniciaram as suas atividades no ano passado. Esse panorama é melhor ao ser observado nos últimos anos, em especial entre 2013 e 2018, que ocorreu a redução de 10% das instituições financeiras. A regulação das fintechs de crédito e o estímulo de transações bancárias à distância promovidas pelo distanciamento social são fatores que comprovam o bom desempenho do setor hoje.

Novos Desafios

  • Fabrício Almeida é o novo diretor de negócios da Kenlo (plataforma de serviços financeiros digitais para o mercado imobiliário).
  • Ricardo Sonoda é o novo Vice-Presidente Financeiro da PicPay.

Dados Impressionantes

  • De acordo com o Portal do Empreendedor, cerca de 2,6 milhões de brasileiros tornaram-se microempreendedores individuais (MEI) no ano passado e hoje totalizam 11,3 milhões de MEIs ativos. A procura por novas oportunidades de se gerar renda no período de pandemia, a tributação simplificada e o acesso aos benefícios, como direito à previdência social, foram determinantes para esse desempenho. O MEI possui inscrição no CNPJ, podendo emitir notas ficais, mas o faturamento anual não pode ser superior a R$ 81 mil. Ele só pode ter no máximo um funcionário e fica impedido de ter qualquer participação em outra empresa, seja como sócio ou como titular.
  • Segundo os dados da Nuvemshop, plataforma digital que atende 70 mil lojas online na América Latina, as pequenas e médias empresas registraram um faturamento superior a R$ 1,3 bilhão em 2020 no país com o e-commerce. O estudo aponta também que o volume de pedidos triplicou. Passou de 2 milhões em 2019 para 6 milhões em 2020. O destaque das vendas foi o segmento de Moda, com mais de 2,3 milhões de pedidos, 227% a mais do que 2019, seguido pelos Acessórios, Saúde & Beleza, Comidas & Bebidas e Casa & Jardim. O Sudeste liderou o faturamento por região movimentando mais de R$ 545 milhões, 101% a mais que os R$ 271 milhões em 2019. Já as regiões Nordeste e Norte foram as que tiveram melhores desempenhos comparados a 2019, com aumentos de 122% e 115%.
  • O portal Esports Earnings destaca o Brasil na sexta posição do ranking composto por 118 países mais premiados em torneios de games. O mercado movimentou US$ 95 milhões em 2020. O jogo que mais premiou foi o Counter-Strike: Global Offensive, com US$ 15 milhões, seguido por Dota 2, com US$ 9,3 milhões e League of Legends, com US$ 8 milhões. O Fortnite, um dos jogos mais conhecidos mundialmente, vem em quarto, com US$ 7,8 milhões.

Agenda

1 a 3 de Março – São Paulo – SP
COUROMODA
Expo Center Norte

Entrevista

Esta coluna é destinada a entrevistas com especialistas, gestores, executivos e empresários de destaque.

Segue a entrevista de Ane Maria Blank.

PME NEWS – A Educação Financeira é restrita ao cenário empresarial?

Ane Maria Blank – Falar sobre organização financeira para muitos pode significar que é algo que só diz respeito ao cenário empresarial. Que só precisa se preocupar com as finanças alguém que tenha um negócio ou que seja empreendedor. Mas não é assim.

A maneira como você, pessoa, faz as suas escolhas e como se comporta quanto às finanças terão reflexo na sua vida financeira. Ou seja, como você age nas finanças pessoais refletirá nas finanças do seu negócio.

Assim como muitos pequenos empreendedores ainda fazem, eu misturava minha conta pessoal com a jurídica, pensava que como estava tudo bem não tinha problema. Mas, quando resolvi separar as contas, observei o quanto eu precisava realizar mudanças. Entendi que meu faturamento precisava melhorar, diminuir custos e entender mais sobre finanças.

Ao longo da minha caminhada profissional, cruzei com muitas pequenas empresas em que o financeiro era uma dor nas suas jornadas.

Hoje, eu entendo que muito mais que montar planilhas e controles, é preciso entender das escolhas e dos comportamentos, e do relacionamento pessoal do empreendedor com o dinheiro. A Educação Financeira é o que ajuda nisso, além de autoconhecimento.

PME NEWS – Como a organização, o bom planejamento impacta nos resultados?

Ane Maria Blank – Muitos são aqueles que ainda, infelizmente, acreditam que investir tempo em planejamento seja um desperdício de tempo e de esforço.

Mas um bom planejamento, seja ele de minutos ou de horas, pode nos levar a ganhar horas ou dias. E isso se aplica ao planejamento financeiro.

Mas, para planejar as finanças, é preciso ter sonhos, ter objetivos claros. Então você pergunta, sonhos? Como assim? Estamos falando de negócios eu sei, mas como já mencionei, antes de tudo somos pessoas, e são as pessoas que se relacionam com o dinheiro, são suas crenças e atitudes que geram resultados.

Quando eu sonho, eu o transformo em objetivo e para entrar em ação eu planejo o que preciso fazer para realizar. Isso como pessoa. Quando falamos em negócio, esse sonho é chamado de Visão do Negócio, e baseado nele criamos objetivos para as diversas áreas da empresa. Para realizar estes objetivos criamos as ações. Ou seja, tanto como pessoa ou como empreendedor, o caminho é o mesmo. Faz sentido?

PME NEWS – A gestão nas pequenas empresas está mais madura. A que se deve esse fato?

Ane Maria Blank – Acredito sim que as pequenas empresas estão mais maduras. Estão mais abertas e em busca de conhecimento, em entender sobre gestão, melhorar a produtividade, preparar a mão de obra.

As pequenas empresas por um bom tempo foram vistas, ou melhor, não foram vistas. Sofriam uma concorrência injusta com empresas de maior porte em negócios. A causa era porque não tinham preço para concorrer, ou estrutura adequada para atender as demandas solicitadas, ou não tinham qualidade suficiente. Sem gestão adequada seja na parte administrativa como na produtiva.

Todos esses fatores levaram os pequenos empreendedores a buscarem melhorias de processos, de gestão, nas finanças, em vendas, ou seja, melhoria total do negócio. Ao mesmo tempo em que desenvolveu no próprio mercado externo a criação de negócios voltados às pequenas empresas quanto à estrutura, conhecimento, oportunidades, novas leis etc.

Com todo esse movimento, não amadurecer era inevitável, não acha?

Conhecimento e transformação, conhecimento e transformação, simples assim!

PME NEWS – Quais ferramentas são importantes no apoio para se ter um planejamento de sucesso?

Ane Maria Blank – Quando temos claro para onde queremos ir, fica muito mais fácil levantar o que pode dar errado e criar ações assertivas para um planejamento de sucesso, sintonizado com a visão da necessidade dos clientes e do negócio em si.

Hoje, ter uma gestão eficiente pede o uso de tecnologias integradas, que facilitem saber as informações e os números com mais agilidade e eficiência. Mas, de nada adianta você ter um bom sistema, equipamentos adequados e outras ferramentas de produtividade se não tiver a mão de obra preparada e treinada e uma liderança que esteja em sintonia com o negócio e com a sua equipe.

Preparar a mão de obra com treinamentos constantes, ter uma liderança humanizada e criativa e que entende do negócio, ter equipamentos e tecnologia adequada, é um mundo ideal, não é?

Mas, além desse cenário não ser uma realidade, sempre existirão dificuldades e desafios. Máquinas e equipamentos podem quebrar ou parar, pessoas podem gerar conflitos, falta de treinamento adequado, lideranças que não conseguem administrar essas situações.

Uma solução recomendável seria, então, desenvolver as pessoas chaves no negócio. Desenvolver seus pontos fortes, preencher as lacunas existentes e criar estratégias para o desenvolvimento de ações para mudar o cenário. E é nisso que os processos de Coaching e Mentoria entram para auxiliar e desenvolver os líderes e pessoas chaves, para não dizer também os próprios empresários. Todas essas pessoas são as que influenciam no clima organizacional do negócio, se eles se desenvolvem, entendem melhor do outro e assim se possibilita melhor de cada liderado e colaborador.

PME NEWS – Quais os desafios encontrados, principalmente pelas pequenas empresas, diante de situações como a da pandemia?

Ane Maria Blank – Creio que os maiores desafios que pequenas empresas possam ter encontrado neste momento de pandemia sejam a falta de caixa para manter o negócio andando, o não estar preparado para o uso do mundo online, a falta de gestão de pessoas e o não estar preparado para um momento como esse.

O maior desafio, creio eu, tenha sido para as pequenas empresas que não tinham caixa para bancar o período de fechamento que passamos por conta da pandemia, com isso o faturamento caiu, as vendas reduziram em muitos setores com a falta de produção.

Algumas empresas talvez já estivessem com dificuldades financeiras, com a pandemia isso acentuou. Talvez tenham tido de demitir e buscar crédito; algumas conseguiram e outras não. Algumas empresas fecharam, outras estão tentando manter-se vivas.

Este momento permite que as empresas se reinventem e/ou inovem mais uma vez. Descobrir novas formas de vender, agilizar a produção, entrar para o mundo online, preparar-se melhor para um momento de crise como a pandemia etc. Mas isso é apenas para aquelas que se permitirem isso.

PME NEWS – Qual setor de uma empresa necessita de maior apoio da gestão?

Ane Maria Blank – Na minha opinião todos os setores são importantes e necessitam de apoio. Mas acredito que o setor de Gestão de Pessoas é onde se deve dar valor e apoio com mais intensidade. É por ele que passam todas as pessoas da empresa. Lida com os conflitos, resolve situações entre líderes e liderados, contrata e dispensa.

Mas nenhum é mais importante que o outro. Um setor não anda sem o outro, quando se tem esse entendimento entre as pessoas que trabalham na empresa, tudo flui, há mais sinergia, e as situações acontecem ao invés de serem empurradas.

E tudo isso implica em preparar a mão de obra, ter ferramentas de gestão adequadas, sistema de informação, capital de giro, líderes preparados e empreendedores com visão holística do negócio.

PME NEWS – Que dicas você dá ao MEI e ao pequeno empresário, que vêm adotando um modelo de gestão, mas que não está surtindo o efeito esperado?

Ane Maria Blank – Se o modelo de gestão não está surtindo o efeito esperado é porque ou não está adequado às pessoas e à organização ou não foi implementado de forma adequada, sem treinamento ou ferramentas necessárias.

Às vezes o empreendedor implementou um modelo de gestão que lhe trazia uma visão e no dia a dia não correspondeu às expectativas e isso lhe frustra, desanima e acaba levando aos seus líderes um desconforto e assim por diante.

Ok. Então vou descartá-lo e jogar fora então? Sugiro que não, até porque houve um investimento no processo. O ideal é que procure um especialista que lhe auxilie na avaliação e/ou diagnóstico do que realmente está acontecendo. Feito isso, saberá onde mexer para que os resultados esperados comecem a acontecer. Algo está desconexo e é preciso ser entendido e conectado. Podem ser ferramentas, pessoas ou sistemas já existentes ou ausentes ou mal utilizados. Buscar esse especialista pode fazer toda a diferença para se ver o que não está visível.

Pense Nisso

“A maneira como você, pessoa, faz as suas escolhas e como se comporta quanto às finanças terão reflexo na sua vida financeira. Ou seja, como você age nas finanças pessoais refletirá nas finanças do seu negócio.”

Ane Maria Blank

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